De plus en plus de Français sont séduits par la gestion de patrimoine, ayant conscience de la nécessité de s’appuyer sur un expert pour la constitution d’un portefeuille adapté à leur propre profil, et qui leur serait rentable sur le long terme, voire le très long terme. Ainsi, si les entreprises et les grandes fortunes étaient autrefois les principaux clients des conseillers en gestion de patrimoine, ceux-ci comptent aujourd’hui des personnes physiques ayant différents objectifs. La plupart d’entre eux sont tout simplement désireux de faire fructifier efficacement leur excédent d’épargne.

Un accompagnement tout au long des différentes étapes de la vie

Les changements pour chaque individu s’opèrent au niveau familial et professionnel au fil du temps. Des ajustements sont nécessaires pour s’adapter aux nouvelles conjonctures. C’est le rôle du conseiller en gestion de patrimoine de fournir un accompagnement personnalisé et ce, sur tous les plans : patrimonial, fiscal, financier, etc.

L’anticipation de l’avenir face aux mutations de portée mondiale

De nombreux bouleversements ont été constatés à la suite de la crise mondiale de 2020, provoquée par la pandémie Covid-19. À savoir la baisse de revenus, la perte d’emploi, la liquidation d’entreprises. Créer de nouvelles sources de revenus devient primordial et pour certains, lancer sa propre TPE ou PME en fonction des nouveaux besoins se révèle plus rentable.

Ces changements s’accompagnent d’une prise de décision qui nécessite un soutien individualisé par un expert, en parfaite connaissance du profil de chaque individu, de même que de ses objectifs sur le moyen et le long terme. Ainsi, quelles que soient les mutations, radicales ou moins contraignantes, consulter un conseiller en gestion patrimoniale est toujours recommandé afin de mettre au point les meilleures solutions en tenant compte de ses propres potentiels ainsi que de ses ressources existantes.

Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI)

Le CGPI, étant indépendant, est détaché des organismes bancaires, des compagnies d’assurance ou encore des spécialistes de l’immobilier, tandis qu’il exerce à son propre cabinet. Ce qui lui confère une grande liberté de conseil, lui permettant de recommander n’importe quel produit sur le marché dans la mesure où celui-ci est adapté aux objectifs et au profil de celui qui consulte. Notons que les conseillers non-indépendants, c’est-à-dire rattachés aux établissements susmentionnés, ont signé un engagement avec ces derniers dans le but de promouvoir leurs propres produits uniquement.

Par ailleurs, sa mission n’est pas seulement de guider celui qui consulte dans ses choix pour la constitution de son patrimoine. Il l’accompagnera aussi dans d’autres nombreux domaines, tels que l’optimisation de sa fiscalité, l’anticipation de sa retraite, le choix du régime matrimonial, l’optimisation de son épargne. De même, guider son client dans la transmission de son patrimoine fait partie de ses missions, compte tenu des contraintes de la succession et de la donation.

Des coûts accessibles à tous ?

Le CGPI est rémunéré sur la base d’honoraires de conseil et celui-ci varie en fonction des besoins de son client. Il pourra s’agit d’un forfait prédéfini ou ponctuel, en fonction de la périodicité (tous les mois, annuellement). La facturation dépendra aussi du fait qu’il s’agisse d’honoraires à la performance, à l’encours ou encore à l’heure.

Bien choisir son CGPI pour un accompagnement de qualité sur la durée

Il est donc important de considérer plusieurs critères dans le choix de son CGPI puisque celui-ci sera amené à réaliser un suivi sur plusieurs années, voire au-delà de la retraite. En effet, c’est souvent au moment de ce passage obligé que le patrimoine du senior nécessite une révision de sa composition, étant donné qu’il ne lui est plus recommandé de supporter des risques et qu’il est plutôt en phase de profiter des fruits de ses investissements antérieurs.