En termes d’assurance et de prévoyance sociale, on appelle pilier le montant de la rente que vous recevrez après l’âge de retraite à 65 ans. Vous avez 3 catégories, pour le 1er et 2e pilier, nous allons les voir en survol et parler du projet immobilier pour le 3e pilier.
Que dicte le premier et le deuxième pilier ?
Le premier pilier est obligatoire, parce que c’est la prévoyance retirée automatiquement par l’État de votre salaire mensuel. Ce 1er pilier assure la pension ou l’assurance de vieillesse ou AVS et l’assurance à l’invalidité. Cette rente que vous recevrez de votre premier pilier assure un niveau de vie plus ou moins stable même à la retraite. La deuxième rente est normalement une rente versée pour assurer la survie de vos enfants moins de 18 ans et votre conjoint même à votre retraite. C’est dans ce tableau de 2e pilier que l’on retrouve la LPP. Et concernant ce deuxième pilier, le salarié n’aura pas accès tant que son salaire annuel ne dépasse pas les 21 530 euros. Il gagnera 6,80 % de la totalité de la somme cotisée mensuellement plus 20 % de cette somme pour chaque enfant à charge de moins de 18 ans. Le site www.mon-3emepilier.ch est une bonne référence pour toute information.
Le troisième pilier et votre projet immobilier
Pour le 3e pilier, vous avez la possibilité de choisir le 3e pilier A ou B. La somme reçue du pilier A présente des avantages fiscaux. Donc, la somme est idéale pour se construire un nouveau projet après la retraite. Et le plus prisé est l’achat immobilier ou la création d’une entreprise. Vous cotisez à votre rythme et à une somme indéfinie. La plupart des personnes qui peuvent avoir la possibilité de créer ce compte de 3e pilier sont des propriétaires d’une entreprise. Et le calcul de sa cotisation se réfère à son chiffre d’affaires.
On peut dire que le 1er et le 2e pilier sont une obligation, mais la troisième est un choix, puisque c’est un capital que vous obtiendrez pour réaliser un autre projet après la retraite.
